信用状況や返済能力が申し分ないのに審査落ちはある?

銀行や消費者金融から借り入れをする際、信用状況や返済能力は最重要項目となります。

しかし、他社借り入れゼロ、収入も安定しているのに審査落ちすることは少なからずあります。

このような場合は、自身の問題ではなく勤務先を疑うことが重要になります。

申し込み条件として、『継続して安定した収入がある』というのは、申込者個人だけではなく、勤務先が給与を支払える状況にあるかも影響します。

そもそも、企業は契約を締結する際、相手先の信用状況を帝国データバンクや東京商工リサーチを利用し、確認しています。

財務状況の悪化する可能性がある場合、結果的には契約者の収入に影響してしまいます。

昨今では、勤務先の信用度には、コンプライアンス遵守も影響するため、社会的に大きな問題を起こした企業の社員は、契約は難しいと言えます。

最近は、法令軽視によって最終的に倒産する企業もあるため、勤務先の評価というのは重要になっています。

振込キャッシングを即日で

現在の消費者金融系キャッシングの多くが、カードローンと同じ形式となっています。申し込みをして専用カードを発行してもらい、そのカードを使ってATMでお金を借り入れするのです。
しかしこれ以外に、振込キャッシングと呼ばれているサービスもあります。この場合は、パソコンやスマートフォンなどから申し込みをすると、指定した銀行口座に希望金額を振込してもらえます。カードローンと異なり、ATMまで足を運ぶことなく、借り入れできるわけです。

口座にお金を入れてもらえるのですから、口座のお金が不足している時には、非常に便利です。たとえば、住宅ローンや自動車ローンなどの引き落としの日が近いにもかかわらず、忙しくて自力で口座への入金ができない時などです。振込キャッシングを利用すれば、残高不足による支払い遅延を回避できるようになるのです。
ただし即日での振込キャッシングを希望している場合には、申し込みの時間に気をつける必要があります。というのも、指定口座がある銀行の営業時間でなければ、振込手続きが行われないからです。

具体的には銀行の営業時間は、原則として平日の午前9時から午後15時となっています。その間に、振込キャッシングの手続きおよび審査を済ませておかなければならないのです。
手続や審査には、早くても30分はかかるので、平日の14時頃までには申し込みをすることが大事です。

キャッシングの申込み方法は多様化している

キャッシングの申込み方法は、以前は窓口で申込みする方法が一般的でした。しかし、大手消費者金融を中心として、自動契約機が全国に設置されたことにより、自動契約機コーナーで申込みを行なう方法が普及します。審査センターを専門的に用意することで、効率的に審査業務を行えるようになり、処理が迅速に行われて審査時間が短くなりました。消費者金融を中心として即日審査が普及した背景には、自動契約機の存在が大きかったわけです。

一方、従来型の窓口申込みは、自動契約機が普及するにつれて姿を消して、中小消費者金融で行われている程度です。昔ながらの電話やFAXによる申込み手続きを行っている金融業者もありますが、あくまでも申込書の取り寄せのために利用するわけであって、実際には郵送による手続きに集約されています。インターネットが急速に普及したことにより、インターネット経由での受付数が増加しています。証明書類の提出方法として、スマートフォンのカメラ機能が役立つようになり、FAX送付よりも高解像度で証明書類が提出出来るようになりました。提出された情報も、インターネット経由ならば申込情報との紐付けが最初からされているので、審査担当者が確認する手間が省けるようになっています。

キャッシングができる人とできない人が出てしまう理由と審査のポイント

キャッシングを考えた場合に多くの方が気になるポイントと言えば、自分がお金を借りられるのかどうかになります。せっかく足を運んだのに審査に落ちてしまえば無駄足になりますし、気持ちも落ち込んでしまいます。

なので、キャッシングに踏み切れない方はこの理由で躊躇するケースが最も多くなっています。しかし原則としてキャッシングと言う物は成人していて安定した収入があれば誰でも利用できるようになっています。

また、審査に落ちてしまうのは本人の返済能力がカギになっています。

最近になって多くみられるのが総量規制によって断られてしまうケースになっていて年収の三分の一を超える貸し付けは返済が難しくなると国は判断しています。したがって、総量規制に引っかかる様な複数の消費者金融からキャッシングしている方は審査に落ちてしまう可能性が高くなります。

そして、ブラックリストに載っている場合もほぼ確実に審査には落ちてしまいます。このブラックリストとは債務整理などで決着した場合などにデータベースに記録され、そのデータベースは多くの消費者金融で共通して使われています。なので、ブラックリストに載ってしまうと他社からのキャッシングも非常に難しくなってしまうとされています。

三井住友銀行カードローンを利用するのに向いている人の特徴

三井住友銀行カードローンは大手銀行にカードローンなので利用者が多いのが特徴です。店舗内に設置されているローン契約機で申し込みをすると即日融資を受ける事も可能です。銀行カードローンを利用する時に三井住友銀行カードローンを選択肢の一つにしている人も多いですが、どのような人が利用するのに向いているのか見ていく事にしましょう。

・低金利のカードローンを利用したい人

銀行カードローンは金利の設定がさまざまなので選ぶのに迷ってしまう事も多いですが、三井住友銀行カードローンは上限金利が15%以下で設定されているので低金利のカードローンと言えます。低金利のカードローンを利用したい人は三井住友銀行カードローンを利用するのに向いています。

・三井住友銀行の口座を持っている人

三井住友銀行カードローンは三井住友銀行の口座を持っていなくても利用する事が出来ますが、便利なサービスが使えなくなるので不便になってしまいます。便利なサービスを使うためには三井住友銀行の口座を持っている必要があります。三井住友銀行の口座を持っている人も利用するのに向いています。

・ATMを利用してお金を借りたい人

三井住友銀行カードローンは自社ATMやコンビニに設置されているATMを利用してお金を借りる事が出来ますが、利用手数料が無料になるのでお得感があります。ATMを利用してお金を借りたい人も利用するのに向いています。

クレジットカードのリボ払いが危険と言われているがカードローンで支払をするのはおすすめ出来ない!

クレジットカードの支払方法として、リボ払いは総返済額を増やしてしまうため、安易に利用しない方が良いと言われています。商品をお得に購入したとしても、実際に支払金額はそれ以上になるだけでなく、返済が苦しくなるというデメリットもあります。そこで、クレジットカードのリボ払いを利用せず、カードローンを利用した方が良いという説明を目にすることがあります。

ですが、実際のところ、カードローンを利用したとしても同じ問題に直面してしまいます。カードローンとクレジットカードのリボ払いを比較した場合、銀行カードローンなら実質金利に大きな差がありません。銀行カードローンの多くは、上限金利14.5%前後、クレジットカードで約15%と1%未満になってしまいます。また、カードローンの返済方法もリボ払いと同様にリボルビングスライド方式になるため、総返済額の増加や返済リスクという面では変わらないのが実情です。特に10万円や20万円の利用の場合、銀行カードローンの方が返済効率が悪くなるケースもあります。

そこで重要なのは、リボ払いでも毎月5千円の返済である場合、銀行カードローンを利用しないのがおすすめになります。銀行カードローンは、10万円未満は毎月2千円、以降10万円毎に2千円がアップするというのが一般的です。この場合、クレジットカードのリボ払いの方が元本の減少率が高くなるため、よりお得に返済をすることが可能になります。銀行カードローンでリボ払いをおまとめすることも可能ですが、利用残高と毎月の返済額をしっかりと比較した上で利用するのがポイントと言えます。

低所得者もキャッシングの審査に通りたい

キャッシングは基本的に無担保で数万円、十万円、場合によっては数百万円を借りるわけですから、必ず審査があります。

しっかりと働いて、ある程度の所得がある人は、当然審査にも通りやすいのですが、キャッシングを考える人は基本的にお金に困っているわけですから、

何らかの理由で無職や低所得の人たちも審査に通りたいという気持ちがあります。

キャッシングは早期に返済できれば、利息もほとんどかからず、非常に便利なんですね。

(キャッシングの金利は年率で計算されるので、1か月で返済すれば金利も12分の1で済むという計算です。)

クレジットカードの使えない店舗は当然現金が要りますから、そういうときにキャッシングを利用したいんです。

私が思う一番良い解決策は「給付付き税額控除」の導入です。日本は正社員とそれ以外で待遇や年収に大きな開きがありますから、

無職や低所得者の生活を向上させる給付が必要不可欠なのですが、なぜか日本だけこの制度がありません。

年収約100万円以下の人は所得税が全額免除されますが、それだけでは到底暮らせませんので、一定額の給付が必要なんですね。

その給付があれば、臨時で借り入れたキャッシングも返済できるので、審査に通りやすくなるのではないかと思っています。

キャッシング会社も、キャッシングの利用が増える、また利用者の返済目途も立つ、ということで非常に良い制度だと思うのですが、

なかなかこの国では実現しません。ゆとりのあるキャッシング、そして生活を手に入れるためにも、「給付付き税額控除」の早期導入を強く求めていきましょう。

キャッシングを利用したいけど利息が心配というあなたへ

給料日前、欲しいものが限定で販売されることを知った時、少しの額が手元になくて悔しい思いをしたという経験はないでしょうか?

そんなとき、事前にキャッシングカードローンに申し込んでおけば、「少し足りない」という状況でも慌てることなく対応できるはずです。

キャッシングというと、高額な利息を強いられるというイメージを持たれている方もいらっしゃるかもしれません。確かに、借りる額が多額になれば利息はその分多くなってしまいますが、計画的に使用すれば思ったよりも安い額だったというケースがあります。

例えば、楽天カードローンに申し込み年利14.5%の融資が受けられることになった場合、10万円借りたときの一日当たりの利息は約39円となります。「約」という表現なのは、返済まで複数日かかる場合小数点以下の利息が加算されるためです。

そのため、一週間後に全額返済するという場合でも、利息は278円で済ませることができます。

また、プロミスなら初めての利用で30日間利息ゼロというように、大手消費者金融では無利息で利用できるキャンペーンも行っています。

短期で返済できる目途がある方は、無利息で借りられるカードローンもお勧めです。

カードローンの増額申込みは慎重に行わないと失敗しやすい

カードローンの申込みを行なった時に、審査に通りやすくするため、利用希望額を少な目に申告する人が多いです。実際に設定された利用限度額が増やされていれば、後から増額申込みを行なう必要がありません。しかし、現実には少な目の利用限度額のまま一向に増額される気配さえないと、いささか限度額に満足出来ない結果となるでしょう。そこで、カードローンの増額申込みが利用規約によると出来ることを思い出し、実行に移すことになります。カードローンの増額申込みは、いつでも申込み可能としているとは限らず、最後に増額申込みを行なってから半年または1年以上経過しなければ、再度の増額申込みを受け付けていないことが少なくありません。

消費者金融の増額申込みについては、半年以上間隔を空けた上で収入証明書を提出すれば、審査に応じてもらえます。新規に準ずる審査が行われることになるので、必ずしも増額されるとは限らず、契約内容の見直しにより利用限度額が減額されてしまう可能性があることを知った上で手続きする必要があるわけです。銀行カードローンについては、銀行側からの増額案内が無ければ審査通過は消費者金融よりも更に厳しいとされているので、他社を含めた返済状況が良いといった好材料が無ければ厳しいでしょう。

キャッシングやカードローンの利用ではこの3つのポイントに注目する

キャッシングやカードローンの利用で急場をしのげることも少なくありません。しかし、キャッシングやカードローンの利用で急場をしのいだあとは返済が待っているのです。急場をしのぐことばかりに気が取られていて返済のことを考えていなかった人も少なくないでしょう。緊急にお金が必要になったときでも次の3つポイントだけは抑えてキャッシングやカードローンを利用しましょう。

一つ目のポイントはやはり金利です。お金を借りるということでは金利がなるべく低い金融機関を選ぶことは基本中の基本です。それは0.1%の金利の違いであっても返済が長くなれば大きな利息額の差として現れることを忘れてはいけません。

二つ目のポイントはリボ払いに注意することです。毎月あまり多くない金額でリボ払いの契約にすると借入元本があまり減らずに利息ばかりを払うという循環になってしまいかねません。

最後のポイントはお金を借りるときには目先の返済ではなく、なるべく総返済額がいくらになるのかを計算して利用しましょう。総返済額をシュミレーションなどで知ることによって返済のイメージがわかりますので、どのような返済が合理的なのかわかりやすくなっていくことでしょう。